En Argentina, más de 30 empresas fintech otorgan préstamos

La aplicación de nuevas tecnologías al sector financiero dio lugar al surgimiento de empresas Fintech, que facilitaron el acceso a distintas herramientas y mecanismos de ahorro e inversión. 

En la actualidad, 7 de cada 10 adultos del país tiene una cuenta de pago y la utiliza a diario para realizar todo tipo de transferencias y pagos.

Un informe de la Cámara Argentina Fintech, reveló que el volumen de crédito en términos reales cayó un 18,5% en el último trimestre. Sin embargo, luego de las caídas de diciembre y enero, se observa un rebote y una incipiente estabilización: más de 30 empresas socias de la Cámara Fintech se dedican a otorgar préstamos como actividad principal o accesoria.

Existen tantas aplicaciones como necesidades de los argentinos de resguardar sus ahorros. Así lo explicó Vanesa Di Trolio, Business Manager de Reba, quien compartió que lo más valorado por los usuarios de la App es la posibilidad de acceder a las cajas de ahorro en pesos y en dólares bonificadas, y las tarjetas de débito y crédito, cuyo uso aumentó exponencialmente en los primeros meses del año en rubros de primera necesidad, de acuerdo con su propia experiencia con la App Reba.

Di Trolio aseguró que lo más importante para "operar de manera segura" es que se haga por medio de entidades autorizadas y reguladas. 

Ante los pedidos de los usuarios en materia financiera, los expertos de Reba buscan satisfacer la demanda a partir de diferentes productos a través de su App: "Recientemente, lanzamos una alianza con Ribeiro para ofrecer créditos en sus locales a aquellas personas que no pueden acceder a una tarjeta de crédito y necesiten financiación", describieron y sumaron: "También contamos con campañas de préstamos personales de hasta $3.000.000 que les permite contar con un salvavidas económico en estos tiempos, con la facilidad de poder elegir pagarlo en hasta 18 cuotas fijas mensuales".

Esta entidad fue pionera en Argentina al contar con una alianza con American Express para otorgar tarjetas de crédito Icon y Green a sus usuarios. "La tarjeta de crédito es un producto que les da libertad y empoderamiento financiero a las personas con la posibilidad de patear el gasto al mes siguiente", comentó Di Trolio y agregó: "Nuestra tarjeta es de carácter internacional con beneficios exclusivos en supermercados, shoppings, aeropuertos, viajes y mucho más".

En Argentina hay 5,65 millones de personas con un crédito fintech y, en cantidades, representan el 17,3% del total de préstamos del sistema financiero

La Cámara Argentina Fintech y el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) presentaron en agosto el segundo Informe de Crédito Fintech, con datos actualizados al primer trimestre de 2024, que busca desarrollar información cuantitativa sobre qué rol cumple el financiamiento a través de plataformas fintech a personas y empresas en el sistema financiero en la Argentina.La aplicación de nuevas tecnologías en el sector financiero dio lugar al surgimiento de las empresas Fintech, que ayudaron a facilitar el acceso a pagos digitales, herramientas de ahorro e inversión y mecanismos de crédito. En los últimos cinco años, millones de personas y empresas pudieron acceder a servicios que, por barreras económicas, sociales o geográficas, les habían sido históricamente ajenos. En la actualidad, cerca de 7 de cada 10 adultos de Argentina tiene una cuenta de pago (como se identifica a las cuentas de empresas fintech) y la utiliza a diario para realizar transferencias de dinero, concretar pagos y, en algunos casos, también tomar decisiones de ahorro e inversión, así como de crédito.

En este escenario, el acceso al crédito ha sido una de las herramientas más potentes para la inclusión financiera de personas a través de Fintech. Más de 30 empresas socias de la Cámara Fintech se dedican a otorgar préstamos esta actividad como actividad principal o accesoria, y el objetivo de este estudio es ver una radiografía del sector en términos de personas alcanzadas, las características de los deudores y qué relevancia tienen los créditos en el sector financiero en su conjunto.

Principales conclusiones al cierre del 1er trimestre de 2024:

Se registraron 5,65 millones de personas titulares de un crédito Fintech en la Argentina, de las cuales ~390 mil se sumaron en el primer trimestre de 2024.
El 41% de los tomadores de crédito Fintech (2,3 millones de personas) no tienen otros productos de crédito en el sistema financiero.
El total de créditos Fintech vigentes alcanzó las 6 millones de financiaciones. Es decir, se sumaron ~400 mil créditos Fintech en el primer trimestre de 2024.
El total de créditos vigentes del sistema financiero (incluyendo tarjetas, préstamos personales, prendarios, hipotecarios, entre otros) alcanzó los 34,6 millones en marzo último, por lo que los créditos Fintech representaron el 17,3% del share del mercado.
En volumen, el crédito vigente alcanzó ARS 35,5B. En términos reales se experimentó una caída de 18,5% versus el trimestre anterior. Sin embargo, se observa una recuperación y potencial estabilización en los meses de febrero y marzo.
El saldo promedio de crédito Fintech alcanzó los $ 110.000, una caída en términos reales de 27,4pp. respecto del cierre de 2023.
El crédito Fintech es otorgado en su mayoría a personas físicas, habiendo solo ~3.800 clientes que son personas jurídicas. El monto promedio para personas jurídicas fue de $ 24,3 millones, significativamente mayor al de personas físicas de $ 86.000.
Con relación al perfil de los clientes, los financiamientos de Fintech continúan mostrando el mayor porcentaje de mujeres con un 53,5%.
En cuanto a la edad, los jóvenes de entre 18 y 29 representaron el 36,8% sobre el total de clientes, 0,6pp por sobre la medición de cierre de 2023.
La calidad de la cartera Fintech mostró un 74,9% de créditos en situación normal, un 12,9% con algún tipo de retraso y 12,1% en situación de incobrabilidad. Sin mayores variaciones con relación al
trimestre anterior