Finanzas para pymes, ¿qué hay que saber?

El último informe de la Secretaría de Industria y Desarrollo Productivo del Ministerio de Economía de la Nación destacó que las pequeñas y medianas empresas (PyMES) representan el 99,4% del total de empresas del país y emplean al 64% de los asalariados registrados. Para las PyMES, que son un pilar fundamental de la economía argentina, existen muchos desafíos económicos y financieros. Mantener un estado contable saludable es crucial para continuar creciendo. Entonces, ¿Cómo pueden las PyMES cuidar sus finanzas y lograr sus objetivos?

Al diseñar una estrategia financiera, es fundamental considerar los plazos, la tolerancia al riesgo y el estado actual de las finanzas de la empresa. Esto implica evaluar el balance general, los estados de resultados y los flujos de efectivo, así como revisar los activos, pasivos, ingresos y gastos. También es esencial verificar la capacidad para cubrir obligaciones a corto plazo y la disponibilidad de efectivo.

En primer lugar, es vital tener una comprensión clara del estado actual de las finanzas. Este paso es útil para identificar fortalezas y áreas de mejora, así como también para establecer metas financieras realistas. Posteriormente, se debe planificar estratégicamente, incluyendo presupuestos, proyecciones de ingresos y gastos, y estrategias de inversión. Sobre este último aspecto, Enrique Chimeno, Líder de Banca Empresas de IOL Inversiones, subrayó: "El sector de las pequeñas y medianas empresas está en plena expansión y presenta un enorme potencial. Uno de los pilares para su éxito es, sin duda, una gestión estratégica de sus ingresos".

Dentro de la estrategia financiera, Chimeno resalta la importancia de diversificar las inversiones: "En el área de Banca Empresa de IOL, trabajamos con más de 500 PyMES, ofreciéndoles asesoría personalizada para abordar sus necesidades. Nuestro enfoque va más allá del uso de un solo instrumento de inversión; ofrecemos una gama más amplia de oportunidades para quienes confían en nosotros".

Las pymes también pueden financiarse a través del mercado de capitales con productos como Cheques de pago diferido, Caución tomadora o Pagaré bursátil, que ofrecen opciones de financiamiento adaptadas a sus necesidades. Sobre los intereses de las pymes Chimeno agregó: "Hoy a la Pyme lo que más le interesa es buscar canales de financiamiento barato aprovechando la baja de tasas y aplicarlo a capital de trabajo".

Además de la diversificación, es importante considerar el flujo de efectivo. Existen diversas opciones de financiación que pueden ayudar a mantener un cash flow positivo, asegurando que las pymes puedan cubrir sus obligaciones y aprovechar oportunidades de inversión. Sobre ello, el líder de asesoría financiera de IOL amplió: "A corto plazo, se puede armar una cartera de letras con diferentes vencimientos, así aprovechamos las licitaciones o compramos las letras en el secundario. Pueden ser a 30, 60, 90 días para que coincidan con los vencimientos y pagos".

Otro aspecto importante para las pymes es el control de costos. La eficiencia en esta área puede contribuir significativamente a la rentabilidad. También es útil el monitoreo y adaptación continua. Sin embargo, el monitoreo regular del desempeño financiero y la adaptación a los cambios del mercado requieren tiempo. Sobre este tema, Chimeno expresó: "Ofrecemos un enfoque personalizado para cada cliente con el objetivo de maximizar sus ingresos y permitirles delegar la gestión de sus finanzas en nosotros. Esto les permite concentrarse en sus negocios sin preocuparse por cuestiones financieras adicionales. Nuestros clientes suelen buscar protección contra la inflación y la dolarización de sus activos. Aprovechando las oportunidades del mercado bursátil, es posible no solo igualar, sino a veces incluso superar, el impacto de la inflación".

Una adecuada gestión financiera es crucial para afrontar los cambios internos y externos que pueda enfrentar una pyme. En este sentido, tener un asesor financiero ayuda a diseñar y gestionar portafolios diversificados que maximizan el retorno ajustado al riesgo, asegurando que las inversiones estén alineadas con los objetivos de la pyme. Asimismo, facilita el acceso a una amplia gama de productos financieros y oportunidades de inversión que podrían no estar disponibles para el público general. Además, se encarga de identificar y gestionar riesgos mediante análisis exhaustivos y estrategias de cobertura, protegiendo a la empresa de posibles fluctuaciones del mercado.

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