"Al mando de tu economía": qué ver en Netflix para administrar tu bolsillo

La plataforma Netflix ya estrenó "Get Smart With Money" ("Al mando de tu economía"), un nuevo docurreality dedicado a las finanzas personales. Se trata de un documental que combina educación financiera y un formato de telerrealidad que vincula a estadounidenses comunes y corrientes con gurúes financieros por un año completo.

Los habituales seguidores de los estrenos lo ven parecido en su estilo al de "Queer Eye", aquella serie en donde expertos en moda ayudaban a norteamericanos que los necesitan, pero en este caso está orientado a las finanzas personales. 

Las historias son variadas: Una bartender que llega con dificultad a final de mes y necesita costear tratamientos, una jefa de hogar que tiene reventada su tarjeta de crédito o una familia que quiere pensionarse de forma anticipada. 

Dirigida por Stephanie Soechtig, "Get Smart With Money" se centra en cuatro personas de diferentes estratos socioeconómicos. Junto a ellas, asesores financieros examinan sus hábitos de gastos y con ellos establecen metas financieras y forma de mejorar su comportamiento frente al dinero.

Estos coaches son Peter Adeney (conocido como Mr. Money Mustache), Tiffany Aliche (The Budgetnista), Ross MacDonald (Ro$$ Mac) y Paula Pant de Afford Anything. 

"Hemos terminado con un sistema educativo que no nos enseña los fundamentos sobre cómo administrar nuestro dinero. Como resultado, la mayoría de nosotros quedamos desconcertados cuando se trata de hacer un presupuesto o invertir", aseguró Soechtig.

Los consejos que se comparten en "Get Smart With Money" van desde eliminar los gastos hormiga (como el delivery), evitar las compras compulsivas, ahorrar e invertir todos los meses, y priorizar los gastos, comenzando por aquellos indispensables para vivir. 

En una declaración reproducida por Variety, Stephanie Soechtig señaló que "si bien llamamos a esto un ?documental de dinero', en realidad es un documental de felicidad. Los conceptos de finanzas personales que nos enseñaron nuestros coaches, como pagar deudas, invertir en su futuro y ganar más tiempo con su familia, son las claves para una vida más feliz y plena". De hecho, uno de los objetivos de "Al mando de tu economía" es contar cómo llevar una vida más enriquecedora más allá de la cuenta bancaria. Una crítica de Jack Seale en el medio británico The Guardian deslizó críticas a "Get Smart With Money". ¿El problema? Básicamente, por su intento de consolar a algunas personas que ya tienen una posición económica estable.

Mateo Navas, en Diario Financiero de Chile, cuestionó a la nueva serie. "A pesar de las buenas intenciones, el nuevo documental de Netflix se salta una serie de elementos clave y elige ignorar los altos niveles de inflación en Estados Unidos y la caída en los mercados financieros de Wall Street", escribió.

Las 4 claves del presupuesto

Parte de organizar un buen presupuesto mensual, recomienda Tiffany Aliche -profesora de básica que perdió US$ 300 mil en la crisis subprime y que hoy es asesora financiera-, es dividirlo en cuatro categorías: lo necesito, lo amo, me gusta y lo quiero.

Las primeras dos, dice Aliche, son importantes: por un lado, están los gastos esenciales -como la alimentación, transporte, educación y alojamiento-, y por el otro, los sueños a largo plazo, como vacaciones y una segunda vivienda. Estas dos categorías son, dice la experta, las que la gente debe priorizar.

Pero las últimas dos son las que hay que evitar: la compra fácil, innecesaria y que entrega satisfacción a corto plazo. Todo esto, se debe complementar con un detallado presupuesto antes de recibir un sueldo mensual. Y para esto, la experta comparte un lema: "dividir los gastos antes de recibir los ingresos".

Planear la jubilación y freno al delivery

Es canadiense, se llama Pete Adeney y se retiró a los 31 años. Desde ahí, ha desarrollado una comunidad de 23 millones de personas alrededor del globo que lee sus recomendaciones en su blog Mr. Money Mustache.

La estrategia que utilizó para concretar su jubilación anticipada fue la siguiente: lograr un ahorro que multiplique por 25 los gastos anuales de un hogar. Es decir, si una pareja vive con US$ 25 mil al año, necesitaría recaudar US$ 625 mil en total. A esto se le conoce como FIRE (Jubilación Temprana con Independencia Financiera, por sus siglas en inglés).

Para llegar a esto, Adeney recomienda ir a supermercados mayoristas, evitar los servicios de delivery, limitar las salidas a comer, impedir compras impulsivas y controlar los gastos en plataformas digitales como Amazon o Mercado Libre.

Invertir todos los meses

Ross Mac estudió en la escuela de negocios de la Universidad de Pennsylvania (Wharton School, una de las facultades más prestigiosas del mundo) y luego trabajó tres años en Morgan Stanley. Actualmente está lejos de Wall Street: se preocupa de asesorar a distintas personas, especialmente a la comunidad afroamericana, en materia de inversión, y dirige el programa Maconomics para un canal de televisión estadounidense.

Con Jalen Tabor, jugador profesional de fútbol americano que no tenía un hábito de ahorro desarrollado, partió desde la base: invirtiendo en el S&P 500 y el Nasdaq-100, dos de los índices más importantes de Estados Unidos. "De todas maneras bajará, eso es una certeza. Cada día es una montaña rusa. Pero no hay que entrar en pánico", dice. "La clave es meter dinero todos los meses", añade.

Y a pesar de que Mac logra generar un hábito de inversión en Tabor, falla en entregar una detallada explicación del sistema financiero, sus riesgos y principales elementos a tener en cuenta.

¿Oportunidad perdida?

En los últimos dos años la economía mundial ha experimentado una serie de cambios vertiginosos, producto de la pandemia, los altos niveles de inflación y la reciente guerra entre Rusia y Ucrania. Sin embargo, nada de eso se menciona en el documental.

A pesar de que los consejos para ahorrar son correctos, las recomendaciones de inversión quedan cortas, especialmente en un momento donde Wall Street ha caído más de dos dígitos en el año